Skąd to nowe ubezpieczenie?

Ubezpieczenie to zostało wprowadzone jako art. 48a i 48b do ustawy o zawodach lekarza i lekarza dentysty przez nową ustawę o izbach lekarskich z 2 grudnia 2009.

Kogo dotyczy nowy obowiązek?

Nowe ubezpieczenie dotyczy wszystkich lekarzy i lekarzy dentystów posiadających pełne prawo wykonywania zawodu wykonujących swój zawód na terytorium RP w zakładach opieki zdrowotnej, indywidualnych i grupowych praktykach lekarskich.

Czy są wyłączenia tego obowiązku?

Tak - wyłączeni sa lekarze będący pracobiorcami w rozumieniu Kodeksu Pracy (za ich działalność odpowiedzialność ponosi pracodawca) oraz czynności związane z wykonywaniem czynności dla których lekarze wykupują obowiązkowe polisy z tytułu art 35 ustawy o zoz (podkontrakty) oraz art 136b ustawy o świadczeniach (własny kontrakt z NFZ)

Przepisy wprowadzone art. 117 ustawy o izbach lekarskich sa dość niejasne, Od czasu ich wydania pojawiły się wątpliwości natury prawnej co do rzeczywistego statusu niektórych wyłączeń. Opinie prawne są w tym względzie dość rozbieżne niemniej można na dzień dzisiejszy stwierdzić, że nie ma zasadniczych powodów podważać następującego schematu: /patrz poniżej/

Kto jest więc objęty a kto nie obowiązkiem nowego OC?

• Lekarze i lekarze dentyści przyjmujący zamówienia od:
  - samodzielnych publicznych zakładów opieki zdrowotnej ,
  - ministra,
  - centralnego organu administracji rządowej,
  - wojewody,
  - jednostki samorządu terytorialnego,
  na zasadzie art. 35 ustawy o zakładach opieki zdrowotnej i posiadający ubezpieczenie obowiązkowe z tytułu tegoż artykułu 35 ust 6 ustawy o zoz i niewykonujący innych świadczeń (chyba że na zasadzie stosunku pracy ) nie są obowiązani do wykupienia polisy z tytułu obowiązku OC wprowadzonego przez ustawę o izbach lekarskich.

dalej:
• Lekarze i lekarze dentyści posiadający umowę z NFZ i posiadający z tytułu art. 136b ustawy o świadczeniach zdrowotnych finansowanych ze środków publicznych ubezpieczenie OC i niewykonujący innych świadczeń (chyba że na zasadzie stosunku pracy ) nie są obowiązani do wykupienia polisy z tytułu obowiązku OC wprowadzonego przez ustawę o izbach lekarskich.

dalej:
• Lekarze wykonujący zawód wyłącznie na zasadzie stosunku pracy nie są obowiązani do wykupienia polisy z tytułu obowiązku OC wprowadzonego przez ustawę o izbach lekarskich.

Wszyscy powyższy jeśli poza wyżej wymienionymi przypadkami wykonują w ramch zoz lub praktyk lekarskich jakiekolwiek inne świadczenia (np.. gabinet prywatny) na potrzeby ochrony za skutki zdarzeń powstałych przy wykonywaniu tychczynności powinni od 11.06 posiadać polisę z tytułu obowiązku OC wprowadzonego przez ustawę o izbach lekarskich. Dotyczy to oczywiście również wszystkich tych, których nie obejmują wymienione wyżej przypadki a wykonują świadczenia w ramach zoz i praktyk (np.prowadzą wyłącznie gabinety prywatne)

Czy to rzeczywiście dodatkowa polisa czy zastępuje ona inną?

Dla tych lekarzy, którzy na potrzeby np.prywatnej praktyki posiadali dobrowolne ubezpieczenie nowa polisa obowiązkowego OC zastąpi ubezpieczenie dobrowolne.

Jakie sumy gwarancyjne ustaliło rozporządzenie?

§ 4. 1. Minimalna suma gwarancyjna ubezpieczenia OC w odniesieniu do jednego zdarzenia i wszystkich zdarzeń w okresie ubezpieczenia nie dłuższym niż 12 miesięcy, których skutki są objęte umową ubezpieczenia OC, wynosi równowartość w złotych:
1) 100.000 euro w odniesieniu do lekarza i lekarza dentysty wykonujących zawód w zakresie specjalizacji w następującej dziedzinie medycyny:
a) anestezjologia i intensywna terapia,
b) położnictwo i ginekologia,
c) wszystkie chirurgie,
d) neonatologia,
e) onkologia kliniczna,
f) ortopedia i traumatologia narządu ruchu,
g) urologia,
h) otorynolaryngologia,
i) okulistyka,
j) medycyna ratunkowa;

2) 50.000 euro w odniesieniu do lekarza dentysty, z wyłączeniem lekarza dentysty wykonującego zawód w zakresie specjalizacji w następującej dziedzinie medycyny:
a) chirurgia stomatologiczna,
b) chirurgia szczękowo-twarzowa;

3) 25.000 euro w odniesieniu do lekarza niewymienionego w pkt 1.

Czy dobrowolne ubezpieczenie zawarte przed 11 maja wygaśnie 11 czerwca?

To zależy od ogólnych warunków ubezpieczenia dobrowolnego. Jeśli w ogólnych warunkach dobrowolnego OC zawarte jest zastrzeżenie, że nie obejmuje czynności z tytułu których istnieje obowiązek ubezpieczenia obowiązkowego to niestety tak- ubezpieczyciel może uznać że od 11 czerwca z tytułu tej polisy ochropna nie przysługuje. Dlatego właśnie ustanowienie tak krótkiego okresu przejściowego należy uznać za działanie sprzeczne z interesem publicznym i zupełnie z punktu widzenia państwa demokratycznego niezrozumiałe.

Czy zmienia się coś oprócz zmiany charakteru polisy (z dobrowolnego na obowiązkową)?

Tak. Polisy dobrowolne a właściwie ich warunki ogólne zawierały indywidualnie określony trigger ubezpieczeniowy czyli określenie który moment jest decydujący dla określenia obowiązku naprawy szkody. Mógł to być moment zdarzenia lub moment ujawnienia się szkody (często bywa przecież że szkoda ujawnia się po latach od zdarzenia ) . W ubezpieczeniach obowiązkowych moment ten jest określony przez ustawę o ubezpieczeniach obowiązkowych
,,9a.Umowa ubezpieczenia obowiązkowego odpowiedzialności cywilnej obejmuje szkody, o jakich mowa w art. 9, będące następstwem zdarzenia, które miało miejsce w okresie ubezpieczenia."
Należy więc wziąć pod uwagę , że w przypadku znacznej różnicy w czasie zdarzenia a manifestacją szkody wysokości orzekiwanych zadośćuczynień oraz koszty leczenia powikłań mogą wzrosnąć i nasza polisa "sprzed paru lat" może miec sumę gwarancyjną nie dość wysoką aby zaspokoić z niej wszystkie roszczenia pacjenta.

Konkluzja

Środowisko lekarskie zostało tym stanem rzeczy zaskoczone, co nie oznacza abyśmy działali pochopnie i bez należytego rozeznania. Z informacji prezesów niektórych izb okręgowych wynika, że są towarzystwa ubezpiecznieniowe gotowe "przepisać " niewykorzystaną część polisy dobrowolnej konwertując ją na polisę obowiązkową. Również proponowane stawki za ubezpieczenie nie wydają się być wyższe niż dotąd opłacane z tytułu polisy dobrowolnej . Nie istnieje również przeszkoda aby kontynuować pakietową sprzedaż (dotąd często stosowaną w przypadku kombinacji polisy dobrowolnej i obowiązkowej) np. 2 polis obowiązkowych w jednym pakiecie. Wydaje się że najlepszym rozeznaniem co do optymalnych produktów na danym terenie dysponują okręgowe izby lekarskie.